Электронная закладная

          Ипотечное кредитование сегодня одно из самых распространенных форм приобретения жилья в нашей стране. Поэтому важно знать, с какими документами и ценными бумагами можно упростить ее оформление. Сегодня речь пойдет об «электронной закладной», что это такое и зачем она нужна нашим читателям разъяснит заместитель руководителя Управления Россреестра по Северной Осетии Алана Течиева.

 - Закладная – это ценная бумага, которая подтверждает право банка на залог недвижимости и на права по кредитному договору. Электронная закладная всегда хранится и учитывается в депозитарии, деятельность которого регулируется Банком России. Внедрение в 2018 году такого документа позволило существенно упростить процедуру оформления ипотечной сделки – банку или заемщику не нужно забирать электронную закладную из Росреестра после регистрации ипотеки, а после погашения кредита заемщиком банк без участия клиента снимает залог с жилья в Росреестре. Благодаря совместной работе ДОМ.РФ и Росреестра банки могут составлять электронную закладную, вносить в нее изменения и передавать на подпись заемщику с использованием собственных систем дистанционного обслуживания.                                                                                                                      

    Она значительно упрощает оформление ипотеки. Многие банки предлагают клиентам скидки к ставке по ипотеке в случае оформления документов в электронном виде. После погашения кредита банк самостоятельно (без участия заёмщика) снимет залог с жилья, что позволяет человеку сразу распоряжаться недвижимостью. Для выдачи электронной закладной банку или заемщику не нужно ходить в МФЦ для передачи и получения документов. Все действия совершаются дистанционно.

Электронная закладная составляет банк в форме электронного документа. Она подписывается электронной подписью заемщика и банком.

     Усиленная квалифицированная (УКЭП) защищает документ от его изменения. Её можно получить в аккредитованном удостоверяющем центре при личном присутствии либо в банке, который сотрудничает с центром.

     Усиленная неквалифицированная (УНЭП) также защищает документ от изменения. Её можно получить в банке. Она выдается как специально для подписания электронной закладной, так и, может быть, у клиента для подписания документов в системе дистанционного банковского обслуживания.

Простая электронная (ПЭП) – это набор кодов и паролей, которые клиент использует для взаимодействия с банком в системах дистанционного банковского обслуживания.

Именно УКЭП подписывается электронная закладная. После подписания банк передает электронную закладную в Росреестр по защищенным каналам связи. Государственный регистратор Росреестра указывает в закладной номер и дату регистрации права собственности, а также ипотеки на недвижимость. После чего он подписывает и передает закладную по защищенным каналам связи в депозитарий для постоянного хранения.

 Теперь для оформления электронной закладной заявителям не нужно получать УКЭП – банки сами заверяют простую электронную подпись и направляют закладную в Росреестр. В интересах людей упрощена процедура проведения сделки и исключены дополнительные траты. В настоящее время доля ипотеки, оформляемой электронно в нашей республике, составила – 98,6%, а среднее время регистрации сделки – 5 часов при среднем сроке регистрации обычной сделки от 10 до 18 часов.

Таким образом, цифровые сервисы обеспечивают развитие рынка недвижимости в целом и ипотеки в частности. За счет совместной работы Росреестра с банками улучшена работа сервиса по электронной закладной, а процесс оформления таких документов стал еще удобнее как для регистраторов, так для заемщиков и банков.

                              Пресс-служба Управления Росреестра по Республике Северная Осетия - Алания