Чтобы семейные финансы не научились петь романсы

Нередко ранее и сейчас, бывая в гостях, приходится выслушивать мнения "диванных экспертов" по поводу того, как следует вести себя рядовому обывателю в условиях рыночной экономики. Подчас эти "шедевры устного творчества" принимают настолько чудовищно-дилетантские формы, что хочется спросить их авторов - на какой планете вы, уважаемые господа-товарищи, родились? И давно ли гостите на Земле? А ведь такого рода псевдоэкономистов в наше время немало и нередко корабль семейного финансового благополучия терпит бедствие именно под "руководством" подобных персон, не различающих "подводных камней" в море житейских проблем и иных "сюрпризов" судьбы. Поэтому одним из значимых пунктов изучения финансовой грамотности сегодня является анализ того, как правильно распоряжаться семейным бюджетом. Ведь каждая российская семья представляет из себя ячейку, составную часть отечественного общества в целом. И поэтому благосостояние этой ячейки входит в орбиту формирования общего экономического статуса страны.

Формирование семейного бюджета

Это начальная и потому очень значимая часть процесса распоряжения финансовыми средствами отдельно взятой семьи. Тут возможны варианты. Например, семья автора этих строк состояла из трех человек: бабушки, матери и сына. Их месячный доход складывался из двух зарплат и одной пенсии. Все эти деньги не тратились членами семьи по отдельности, а складывались в условный "общий котел". А потом на общесемейном совете решали - на что именно будут потрачены аккумулируемые средства.

Подобный подход к распоряжению домашними финансами имел ряд очевидных плюсов. Во-первых, он способствовал отказу от необдуманных и в принципе не нужных семье трат. Во-вторых, предоставлял возможность приобретать дорогостоящие вещи. Так мы купили в 1988 году видеомагнитофон, стоимость которого была тогда соизмерима с ценой однокомнатной квартиры. И сделали это легко, без изменения принятого в семье образа жизни: жили на мою зарплату и бабушкину пенсию, а мамину зарплату откладывали в течение полутора лет. Подобным образом семьи наших знакомых покупали автомобили, мебель, драгоценности или улучшали жилищные условия. Но такой порядок распоряжения деньгами был далеко не во всех советских, а затем и российских семьях - как в прошлом, так и в наши дни. Нередкой бывает ситуация, когда родители с трудом "тянут" вдвоем "баржу" семейных расходов, а их взрослые дети тратят свои зарплаты лишь на собственные развлечения и прихоти: ведут праздный образ жизни, делают необдуманные приобретения и стараются подражать медийным персонам с несоизмеримо большим доходом, чем у них. То есть становятся похожими на всем известного персонажа романа И. Ильфа и Е. Петрова "12 стульев" Эллочку-Людоедку, которая заочно соревновалась с "Вандербильдихой" - супругой известного американского олигарха.

Относительно рекламы

Современному человеку при планировании расходной части семейного бюджета необходимо научиться ориентироваться в рекламном контенте. Это очень важно, поскольку глубокие познания в данной области способны заметно сэкономить деньги. Один мой знакомый в 2015 году стал откладывать деньги на приобретение телевизора, стоимость которого была тогда в районе 50 тысяч рублей. Ежемесячно с января в эту "копилку" шло 5 тысяч рублей и он планировал совершить задуманную покупку в октябре-ноябре.

Но однажды ночью, в конце июля, он увидел рекламное объявление, согласно которому интересующий его аппарат можно было приобрести по краткосрочной единовременной акции за 35 тысяч рублей, которые как раз тогда у него уже были накоплены. Утром он посетил сетевой магазин, приобрел искомый телеприемник и тем самым сэкономил 15 тысяч рублей. Я знаю немало людей, которые и продукты покупают строго в соответствии с графиками акций торговых сетей и при этом за год сберегают довольно значительные суммы. Но, к сожалению, рекламные предложения не всегда носят полезный для вашего бюджета характер. Некоторые особо "продуманные" продавцы заманивают покупателя ошеломляющими процентами скидок. В таких случаях нелишним будет узнать, насколько базовая стоимость продаваемого по акции товара соответствовала среднестатистической стоимости этой вещи, услуги или продукта. А то бывали случаи, когда люди покупали, допустим, кухонный шкаф со скидкой в 30% за 20 тысяч рублей, а в другом магазине он стоил без всякой уценки 18 тысяч рублей.

О неконтролируемых покупках

Такой вид приобретения представляет из себя основную угрозу семейному бюджету. Он бывает двух видов. Более распространенный это тот, когда человек идет в магазин за хлебом, а домой возвращается с полной сумкой продуктов, которые в данный конкретный момент ему вообще не нужны, но он приобрел их с мысленной формулировкой "кушать не просит, потом пригодится". Но до этого "потом" еще нужно дожить без заботы о нехватке неразумно потраченных денег…

Еще один вид слабоосознанных покупок - приобретение товаров, разносимых по домам ушлыми современными "коробейниками". Тут "фишка" в следующем: человек не знает, сколько стоит в профильных магазинах кофеварка или чайный сервиз, который ему принесли домой и при этом уверяют, что "отдают задаром". Руководствуясь древнесоветским инстинктом "не прозевать дешевый дефицит", люди часто покупают либо вовсе им не нужные товары, либо необходимые в хозяйстве, но продаваемые гораздо дороже их реальной стоимости.

Практика сравнений

Специалисты в области формирования и расходования семейного бюджета настоятельно советуют никогда не спешить с покупкой вещи, особенно дорогостоящей. Необходимо помнить золотое правило - "аппетиты" и базовые коммерческие позиции у всех продавцов разные и потому торговая накидка на аналогичные товары тоже будет разной. Сейчас большинство владельцев торговых точек приобретают товары у одних и тех же торговых представителей и при одинаковой оптовой цене розничная стоимость может сильно колебаться. Это происходит под воздействием нескольких факторов: размера арендной платы (или ее отсутствия), численности персонала, финансовых аппетитов торговца и принципа подхода к процессу. Последний состоит в том, что одни коммерсанты "крутятся на обороте" - продают дешевле, но много, а другие предпочитают "редко, но метко" снимать "навар" с дорого проданного товара. Поэтому, прежде чем совершить очередную покупку, не поленитесь обойти ряд торговых точек аналогичной специализации. Особо стоит отметить, что если речь идет не о приобретении дорогой вещи длительного пользования, а о, например, частых покупках продуктов питания, подобные сравнительные мероприятия полезно периодически повторять. И вот почему: некоторые магазины практикуют торговую политику, называемую в народе "методом заманухи". То есть владелец вновь открытого магазина вначале привлекает покупателей низкими ценами и тем самым создает своей торговой точке репутацию недорогой и выгодной для посещения. Нередко это бывает стабильно так, но иногда, заручившись доверием граждан, господа торговцы постепенно доводят свои первоначально низкие цены до среднего уровня, а в отдельных случаях даже превышают его.

Все вышеперечисленное касается и компаний, и лиц, предоставляющих те или иные услуги. Один мастер может с вас взять 2 тысячи рублей за трудоемкую врезку сложного замка в металлическую дверь. А другой возьмет те же деньги, если просто заменит сломавшийся замок на точно такой же: то есть просто выкрутит, потом закрутит четыре винтика и легко вставит замок на место точно такого же.

Не все то, что блестит, выгодно для вашего кошелька

Совершенно естественно выглядит поход человека с внушительным финансовым состоянием в элитный магазин или ресторан с изысканным интерьером и большим количеством обслуживающего персонала. Это нормально, когда обеспеченный человек готов покупать вещи и продукты в торговой точке, которая соответствует его ментальным предпочтениям и потому готов делать приобретения по довольно высоким ценам. Но в окружающем нас мире все еще присутствует смертный грех гордыни, который заставляет отдельных людей вступать в противоречие со старинной пословицей "по одежке протягивай ножки". Именно он толкает граждан с низким или средним доходом пытаться "не отстать" от своих более обеспеченных знакомых. В отличие от вышеупомянутой Эллочки-Людоедки они стараются соревноваться не с недосягаемой заокеанской персоной, а с соседями по улице или по селу. Подобные господа ведут весьма специфический образ жизни. Они, например, могут стабильно один или два раза в месяц ходить в элитный ресторан, а оставшиеся 29 дней кормить себя и своих детей продуктами из рациона остронуждающихся людей. Чтобы избежать подобных бытовых "качелей", необходимо трезво подходить к оценке собственных финансовых возможностей и не "оглядываться" на чужие пристрастия и предпочтения.

 Резюмируя все вышесказанное, стоит сформировать для себя ряд простых правил, касающихся расходования семейного бюджета. Он прежде всего должен быть по возможности целостным и не "распыляться" на траты, которые не являются необходимыми и реально востребованными. Не стоит "примерять" на себя чужие финансовые возможности или не всегда оптимальные способы ведения хозяйства. Во всем, что касается поступающих в семью денежных средств, следует проявлять рациональность мышления, применять практику сравнительного анализа и стараться не доверять рекламным и иным уловкам людей, чья личность вам незнакома и при этом вызывает определенные сомнения.

Артур Цереков

Фото из открытых источников