Не дроппни свою жизнь

Каких только видов мошенничества не знала история! Одной из наиболее распространенных схем последних лет стало использование так называемых дропперов. Эта тема особенно актуальна для молодежи, которая из-за недостатка опыта и знаний финансовой безопасности становится легкой мишенью для злоумышленников. Кто же такие дропперы и как их руками мошенники лишают сбережений простых обывателей? Почему именно молодые люди оказываются в группе риска? В нашей статье мы постараемся разобраться в скрытых механизмах привлечения к незаконным финансовым операциям и выяснить, какие меры предосторожности можно предпринять, чтобы избежать ловушек. Также мы обсудим, как банки готовы противостоять дропперству. Наш собеседник — управляющий Отделением Банка России по Северной Осетии Ирина Дзиова.

 

- В последнее время все чаще и чаще слышу о новой схеме мошенничества с участием дропперов. Стало интересно, кто они такие?

 

- Все просто. Мошенники, которые выманивают у людей деньги, не используют для вывода чужих денег свои счета и карты, чтобы их не заблокировали. Они используют третьих лиц - дропперов. Термин происходит от английского drop — «сбрасывать». Деньги от жертв мошенников поступают на счета посредников, а последние передают их организаторам преступления. За свои услуги они получают небольшую плату. Но при этом под ударом оказывается именно дроппер, так как украденные деньги оказались на его счету.

 

- Насколько я понимаю, чаще всего дропперами становится молодежь, и наверняка по незнанию. Давайте объясним им, почему опасно становиться дроппером?

 

 - Вы правы — чаще дропперами становятся молодые люди, которым обещают легкий заработок. Как вы знаете, сейчас обзавестись банковской картой можно с 14 лет, и не каждый подросток понимает степень ответственности за свои действия. А последствия одного необдуманного шага могут быть весьма серьезными.

Если человек был замечен в мошеннических схемах, данные о нем заносятся в базу дропперов, которую ведет Банк России и доступ к которой имеют все банки. И с этого момента человека ждут проблемы. Во-первых, банки сразу ограничат сумму его онлайн-переводов, а также установят лимит на снятие наличных: он сможет отправлять другим людям и себе, а также обналичивать не больше 100 000 рублей в месяц. Чтобы перевести или снять больше, ему придется идти в офис банка с документом, удостоверяющим личность.

Банк также может заблокировать карты дроппера и ограничить ему доступ к онлайн-банкингу. Забрать деньги, которые были на счетах и вкладах, человек сможет только в офисе банка. Электронные кошельки тоже перестанут работать. Снять остаток можно только с именного или персонифицированного кошелька и только в офисе оператора, который открыл вам кошелек.

Переводы дропперу тоже блокируются, а отправитель получает предупреждение, что счет получателя, вероятно, мошеннический. Без ограничений зачисляются только зарплата и выплаты от государства. Эти деньги поступят на счет, но снять их можно будет только в отделении банка.

А если пострадавший от действий мошенников подаст заявление в полицию или обратится в суд, дропперу придется вернуть деньги, которые перевел пострадавший, выплатить штраф (до 300 000 рублей или в размере своего годового дохода), и есть риск оказаться в тюрьме — на срок до 3 лет.

 

- И деньги можно потерять, и в тюрьму сесть. Понятно, что рисковать точно не стоит. Но наверняка многие становятся дропперами не по своей воле. Как человек должен интуитивно понять, что его обманывают? Может, есть какие-то «редфлаги»?

 

- Для этого нужно соблюдать некоторые простые рекомендации. При поиске работы не соглашайтесь использовать личные счета для пересылки денег, не отдавайте карту посторонним людям и не раскрывайте им доступ к своему онлайн-банку или электронному кошельку.

Чтобы поневоле не оказаться соучастником преступления, никуда не переправляйте деньги, которые пришли к вам по ошибке. Обратитесь в свой банк и попросите сделать обратный перевод по реквизитам отправителя.

Периодически проверяйте, не открыл ли кто-то электронный кошелек на ваше имя. Такое случается, если мошенники узнали ваши паспортные данные или получили доступ к вашему кабинету на Госуслугах.

Полный список своих счетов, карт и кошельков можно запросить через личный кабинет на сайте Федеральной налоговой службы или через приложение «Налоги ФЛ». Если обнаружите неизвестный кошелек, немедленно его закройте. Для этого обратитесь к оператору электронных денег.

 

- Если так получилось, что карту человека заблокировали, но он не совершал противоправных действий и не становился дроппером, что делать?

 

- Банки приостанавливают операции не только из-за подозрений в дропперстве. Карта может перестать работать — например, если вы сами трижды неправильно ввели ПИН-код. Банк в таких случаях предполагает, что ее могли украсть, и отключает на время.

Или вы ночью попытались отправить крупную сумму родственнику из другого региона. Банк может решить, что это преступники пытаются снять деньги с вашего счета, и заморозить карту на два дня.

Кроме того, банк заблокирует карту, если заподозрит вас в отмывании доходов. А вы, возможно, собирали деньги на коллективный подарок, и знакомые вам их переводили.

Свяжитесь со специалистами своего банка и объясните ситуацию. Если произошло недоразумение, вашу карту разморозят. Иногда банки блокируют операции и карты не на день-два, а бессрочно. Тогда они обязаны пояснить причину и подсказать вам, как решить проблему.

 

- А если человек все-таки оступился, стал посредником и только позже осознал свою ошибку, что он должен предпринять?

 

- Прежде всего, перестать общаться с мошенниками. Если ему угрожают или шантажируют тем, что он уже выполнял для них какие-то операции, нужно написать на них заявление в полицию, объяснив, что его обманом вовлекли в преступную схему. Гораздо более серьезные последствия ему могут грозить, если он останется сообщником мошенников.

Если человек передал третьим лицам свою карту или данные для входа в свой онлайн-банк, нужно как можно скорее обратиться в банк, заблокировать карту и дистанционный доступ к счетам.

Если банк уже отключил карты или ввел лимит на переводы и сослался на антимошеннический закон № 161-ФЗ, значит, человек попал в базу дропперов. Выйти из нее можно с помощью процедуры реабилитации. Но придется вернуть обманутым людям деньги, которые они отправили на его карту, счет или электронный кошелек. Даже если в итоге деньги оказались на счетах преступников, расплачиваться придется тому, кто помогал вывести деньги.

 

- Вы сказали, что надо будет пройти процедуру реабилитации, чтобы выйти из списка дропперов. В чем ее суть?

 

- Она проходит в несколько этапов. Во-первых, нужно будет обратиться в Интернет-приемную Банка России и запросить информацию об операциях, изза которых вы попали в дропперскую базу. В обращении нужно указать свой телефон, данные паспорта, СНИЛС, название вашего банка. Можно перечислить номера своих карт, счетов или кошельков, которые могли засветиться в мошеннических схемах.

В течение 15 рабочих дней вам пришлют список проблемных платежей и переводов, которые обжаловали пострадавшие, со всеми данными.

 Если ваши данные попали в дропперскую базу от полиции, регулятор также сообщит вам номер следственного дела и какое отделение МВД его ведет.

Со списком операций надо будет обратиться в свой банк и написать заявление, что вы отказываетесь от зачисления денег по перечисленным в нем платежам и переводам. После этого банк должен вернуть деньги отправителям. Если на ваших счетах будет недостаточно средств, придется пополнить их — переводом из другого банка или наличными в офисе. Затем нужно запросить справку из банка о том, что он вернул все платежи и переводы из списка проблемных операций, и с ней опять обратиться в Интернет-приемную Банка России с просьбой исключить вас из базы дропперов.

В течение 15 рабочих дней регулятор удалит ваши данные из базы дропперов и сообщит вам об этом. После этого ваш банк разблокирует карты и снимет все ограничения.

Если в список дропперов вас внесла полиция, обязательно передайте следователю справку о том, что вы вернули пострадавшим все похищенное. Тогда полиция может перевести вас из подозреваемых в свидетели.

 

- Оказывается, стать дроппером очень легко, а вот исправить ошибки не так просто. Ведь суммы могут быть большими, и их может не оказаться у человека.

 

- Да, и тогда, возможно, придется нести уголовное наказание. Поэтому лучше предотвратить такой сценарий и не соглашаться на предложения мошенников.

 

- Насколько я знаю, Банк России ведет активную деятельность по повышению финансовой грамотности людей всех возрастов, и, в частности, сейчас проходит кампания «Антидроп», которая как раз и призвана предостеречь молодых людей от участия в преступных схемах.

 

- Вы правы, сейчас проходит такая кампания, и проводить ее нам помогают наши партнеры – это и правоохранительные органы в лице МВД и прокуратуры, и органы исполнительной власти, и муниципальные образования, и банки, и образовательные учреждения. Потому что мы все заинтересованы в том, чтобы как можно больше людей осознали риски, которые несет с собой дропперство.

 

Яна Войтова

Фото: пресс-служба Отделения банка России по Северной Осетии